Uwaga - na lokacie można stracić!
Nie we wszystkich bankach założone rok temu depozyty przyniosły realny zysk. Na minusie są klienci banku Pekao.
Realny zysk z najlepszej oferowanej rok temu przez banki lokaty wyniósł 3,19 proc. – wynika z wyliczeń Open Finance. Główny Urząd Statystyczny podał, że w kwietniu inflacja spadła do 2,4 proc. Na podstawie tego wskaźnika sprawdziliśmy jakie są realne zyski z lokat zakładanych przed rokiem. Zamykając teraz lokatę dostajemy bowiem wpłaconą kwotę powiększoną o odsetki, ale równocześnie te pieniądze są już mniej warte, bo można za nie kupić mniej. I to właśnie wskaźnik inflacji pokazuje, o ile mniej. Policzyliśmy więc ile wyniósł realny zysk z oszczędności zdeponowanych na rocznych lokatach zakładanych w kwietniu 2009 roku w 31 bankach. W przypadku najniżej oprocentowanego depozytu, jaki oferował Bank Pekao, realny wynik to -0,56 proc. I tylko temu bankowi nie udało się przeskoczyć poprzeczki ustanowionej przez inflację.
Najlepszy depozyty z kwietnia 2009 roku dał jednak zarobić realnie prawie 3,2proc. Była to lokata na 7 proc. oferowana przez Noble Bank. Rok temu Toyota Bank miał zaś depozyt na 6,2 proc., który przyniósł realny zysk na poziomie 2,56 proc. Lokaty na 6 proc. miały Getin Bank, Polbank, Meritum i Millennium. Realna stopa zwrotu z tych depozytów wyniosła 2,4 proc. W kwietniu 2009 roku banki kończyły już wojnę depozytową i weszły w okres powolnego obniżania oprocentowania. Stawki najlepszych depozytów zatrzymały się zaś na poziomie 6-7 proc. Na korzyść klientów banków działa teraz spadająca inflacja, która poprawia realne zyski z lokat.
Realna stopa zwrotu z rocznych lokat w kwocie 5 tys. zł zakładanych w kwietniu 2009 roku
Nazwa Banku | Oproc. brutto | Oproc. netto | Realna stopa zwrotu po zapłaceniu podatku |
Noble Bank | 7 | 5,67 | 3,19 |
Toyota Bank | 6,2 i | 5,02 | 2,56 |
GETIN Bank | 6 | 4,86 | 2,40 |
Meritum Bank | 6 | 4,86 | 2,40 |
Bank Millennium | 6 | 4,86 | 2,40 |
Polbank EFG | 6 | 4,86 | 2,40 |
AIG Bank | 5,9 | 4,78 | 2,32 |
mBank | 5,75 i | 4,66 | 2,20 |
Bank Pocztowy | 5,7 i | 4,62 | 2,17 |
Allianz | 5,6 | 4,54 | 2,09 |
DnB NORD | 5,5 | 4,46 | 2,01 |
Euro Bank | 5,5 | 4,46 | 2,01 |
MultiBank | 5,5 | 4,46 | 2,01 |
Bank BPH | 5,25 | 4,25 | 1,81 |
Dominet Bank | 5,25 | 4,25 | 1,81 |
Fortis Bank | 5,25 | 4,25 | 1,81 |
Alior Bank | 5 | 4,05 | 1,61 |
Invest Bank | 4,8 | 3,89 | 1,45 |
PKO BP | 4,8 | 3,89 | 1,45 |
Lukas Bank | 4,6 i | 3,73 | 1,29 |
BPS | 4,5 | 3,65 | 1,22 |
ING Bank Śląski | 4,5 i | 3,65 | 1,22 |
BOŚ | 4,2 | 3,40 | 0,98 |
BGŻ | 4,1 | 3,32 | 0,90 |
Kredyt Bank | 4,1 | 3,32 | 0,90 |
BGK | 4,05 | 3,28 | 0,86 |
BZ WBK | 4 | 3,24 | 0,82 |
Citi Handlowy | 4 i | 3,24 | 0,82 |
Raiffeisen Bank | 4 | 3,24 | 0,82 |
Deutsche Bank | 3,85 i | 3,12 | 0,70 |
Pekao | 2,25 | 1,82 | -0,56 |
i - lokata zakładana przez Internet; źródło: Open Finance.
Oprocentowanie najlepszych depozytów dostępnych w kwietniu tego roku nadal trzymało się na wspomnianym poziomie 6-7 proc. To jaka będzie realna stopa zwrotu jaką przyniosą zależy od inflacji w kwietniu 2011 roku. To ona pokaże ile stracą na wartości deponowane aktualnie środki. Oficjalna prognoza Getin Noble Bank zakłada, że inflacja będzie nieznacznie wyższa niż obecnie i wyniesie 2,5 proc. Zysk z najwyżej oprocentowanej lokaty może więc wynieść 3,08 proc. Dotyczy to antypodatkowych depozytów, który oprocentowanie odpowiada lokatom na ok. 7 proc. Z kolei oprocentowanie najlepszej tradycyjnej lokaty proponowanej przez Bank Pocztowy wynosiło 5,75 proc. Ci, którzy ją założyli mogą liczyć na 2,1 proc. realnego zysku. To, co można zarobić na lokatach z kwietnia tego roku i tak wygląda nieźle na tle lat poprzednich.
Realna stopa zwrotu z najlepszych kwietniowych lokat w kwocie 5 tys. zł
Termin zakończenia lokaty | Oprocentowanie nominalne | Oprocentowanie po opodatkowaniu | Inflacja | Realna stopa zwrotu po zapłaceniu podatku |
kwiecień 2006 | 5 | 4,05 | 0,7 | 3,33 |
kwiecień 2007 | 3,53 | 2,86 | 2,3 | 0,55 |
kwiecień 2008 | 4,2 | 3,40 | 4 | -0,58 |
kwiecień 2009 | 6,5 | 5,27 | 4 | 1,22 |
kwiecień 2010 | 7 | 5,67 | 2,4 | 3,19 |
kwiecień 2011 | 5,75 | 4,66 | 2,5* | 2,10 |
kwiecień 2011 | 6,98** | 5,65 | 2,5* | 3,08 |
*prognoza grupy Getin Noble Bank, ** lokata antypodatkowa, źródło: Open Finance.
Kolejne miesiące mogą przynieść dalszy spadek oprocentowania depozytów. Z kolei w przyszłym roku można się spodziewać dalszego wzrostu inflacji. Prognoza grupy GNB mówi o 3 proc. na koniec 2011 roku. Oba te czynniki będą powodowały spadek realnej stopy zwrotu z lokat, a tym samy pogorszenie ich atrakcyjności dla klientów.
Mateusz Ostrowski, Michał Sadrak – Open Finance
Dołącz do dyskusji: Uwaga - na lokacie można stracić!
http://dobra-lokata.blogspot.com