SzukajSzukaj
dołącz do nasFacebookGoogleLinkedinTwitter

Lokaty nocne - znikome zyski

Lokaty overnight dla przedsiębiorców proponuje większość banków. Niestety, ich oprocentowanie pozostawia wiele do życzenia. Do tego minimalne kwoty nocnych lokat są w większości przypadków poza zasięgiem przedsiębiorców z niewielkimi dochodami.

Nocne lokaty wydają się być optymalnym rozwiązaniem dla firm, które mają nadwyżki finansowe i nie mogą lokować środków – w obawie przed utratą płynności finansowej – na dłuższy okres czasu. „Ty śpisz i odpoczywasz, a Twoje pieniądze zarabiają” – tak do lokat overnight zachęca jeden z banków. I tak jest idea tworzenia tego typu lokat: pod koniec dnia roboczego środki z bieżącego konta firmy trafiają na rachunek overnight, a rano wracają na nie wraz z odsetkami. Dzięki takiej konstrukcji firmowe pieniądze przynoszą dodatkowy zarobek, a jednocześnie przedsiębiorca ma do nich łatwy dostęp każdego dnia.

Problem polega jednak na tym, że lokaty overnight w większości przypadków dostępne są tylko dla dobrze zarabiających firm. Spośród 18 banków, które odpowiedziały na ankietę Tax Care, ponad połowa wymaga minimalnej kwoty lokaty na poziomie kilkudziesięciu tysięcy złotych. A to sprawia, że są one niedostępne dla wielu małych firm z niewielkimi dochodami. Z drugiej strony, niskie oprocentowanie lokat overnight, oscylujące najczęściej wokół 1 – 3 proc. w skali roku powoduje, że zakładanie ich na mniejsze, nieprzekraczające kilku tysięcy złotych kwoty przyniosłoby znikomy zysk. Na krociowe zyski nie mają jednak co liczyć także zamożni przedsiębiorcy. Inwestując 50 tys. zł (na 2 proc. w skali roku), na ich konto wraca następnego dnia kapitał powiększony o… 2,7 zł odsetek brutto.

Niskie oprocentowanie lokat overnight to między innymi cena, jaką przedsiębiorca płaci za to, że nie ryzykuje utraty odsetek z powodu zerwania lokaty przed czasem – tak jak ma to miejsce w przypadku lokat terminowych z dłuższym horyzontem inwestycyjnym. Niższym oprocentowaniem banki rekompensują sobie, że pieniądze klientów nie są zamrażane na długi okres czasu, przez co nie mogą swobodnie nimi obracać.

Przedsiębiorcy, którzy myślą o lokacie overnight, powinni zwrócić uwagę nie tylko na oprocentowanie oraz minimalną kwotę, jaka musi znajdować się na ich koncie. Ważne jest także, by lokata nie wiązała się z ponoszeniem dodatkowych kosztów (niektóre banki każą sobie za taką usługę płacić, co zmniejsza zyski). Powinna być także zakładana automatycznie, w przeciwnym razie przedsiębiorca będzie musiał pilnować, by wydać w odpowiednim czasie stosowną dyspozycję. Z ankiety Tax Care wynika, że większość instytucji finansowych przewiduje automatyczną obsługę lokat overnight, są jednak i takie, które wymagają w tej sprawie kontaktu z bankiem.

Za lokatami overnight, choć nie przynoszą satysfakcjonujących zysków, przemawia z pewnością jedno: jeśli przedsiębiorca nie może sobie pozwolić na założenie depozytu długoterminowego, nocne oszczędzanie na niewielki procent będzie i tak lepsze, niż trzymanie pieniędzy na nieoprocentowanym bieżącym rachunku firmowym. A na takie skazują firmy niemal wszystkie banki.

LOKATY OVERNIGHT DLA PRZEDSIĘBIORCÓW
Nazwa bankuMinimalna kwota lokatyOprocentowanieOpłaty związane z prowadzeniem lokaty Czy lokata jest zakładana automatycznie?Przy jakim koncie można założyć lokatę overnight?Uwagi
Alior Bankustalana indywidualnienegocjowane indywidualniebraktakBiznes Komfort, Optymalny
Rachunek F/X
dla przedsiębiorstw rozliczających się na zasadach pełnej księgowości
Bank BPH5 tys. zł
1,20 %
od 12 złtakrachunki bieżące  
25 tys. zł
ustalane indywidualnieod 12 złtakrachunki bieżące  
Bank Millennium2 tys. zł
3%
 

W skali roku (lokata Millenet 1-15 dni dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą korzystających z Millenetu dla klientów indywidualnych).
braknieKonto Biznes Start
Konto Biznes Profesja
Konto Biznes
dostępne w ramach oferty Millennium Biznes 
5 tys. zł
\
5 tys.  - 25 tys. zł 1,30%
25 tys. - 50 tys. zł 1,55%
50 tys. - 1 mln 2,20%
pow. 100 tys. zł 2,30%

braktakRachunek Millennium
FIRMA Rachunek Millennium KOPRORACJA

Oferta dotyczy standartowych lokat dostąpnych w np. w systemie Millenet. W ofercie banku oferowane są inne typy lokat ON negocjowane indywidualnie o korzystniejszym oprocentowaniu.   
Opisana oferta przeznaczona jest dla firm obsługiwanych w ramach Bankowości Przedsiębiorstw.
Bank Polskiej Spółdzielczości50 tys. zł
2,39%
braktakrachunek bieżący
Pakiet Biznes/ e-Biznes
Pakiet Agro Biznes/ e-Agro Biznes
Oprocentowanie na dzień 24.03.2011 r.
BGŻ50 tys. złw zalezności od deponowanej kwoty oprocentowanie od WIBID o/n x 0,40 do WIBID o/n x 0,7

w zależności od planu taryfowego od 0 zł do 25 zł/m-ctaknie ma ograniczeń co do dostępności lokaty overnight, dodatkowo w pakiecie Firma Plan 3 lokata overnight jest zawarta w umowie pakietu i korzystanie z niej jest bezpłatne 
BNP PARIBAS FORTISmikro: 50 tys. zł
SME: 100 tys. zł
WIBID ON minus 2 pkt % min. 0,50%, max 2,00% braktakprzy wszystkich kontach 
Bank Ochrony Środowiska50 tys. złuzależnione od salda:

saldo od 50 tys. PLN (włącznie) - 100 tys. PLN - 0,12 x WIBID T/N
saldo od 100 tys. PLN (włącznie) - 300 tys. PLN - 0,20 x WIBID T/N
saldo od 300 tys. PLN (włącznie) - 500 tys. PLN - 0,30 x WIBID T/N
saldo od 500 tys. PLN (włącznie) - 1 mln PLN - 0,40 x WIBID T/N
saldo od 1 mln PLN wzwyż (włącznie) - 0,50 x WIBID T/N
braktakkażdy z rachunków w ofercie banku dla Klientów korporacji i finansów publicznych 
50 tys. złuzależnione od salda:

saldo od 50 tys. PLN (włącznie) - 100 tys. PLN - 1,00%
saldo od 100 tys. PLN wzwyż (włącznie) -  1,50 %
braktakkażdy z rachunków w ofercie Banku dla Klientów korporacji i finansów publicznych 
BZ WBK100 tys. zł i będąca wielokrotnością 10 tys. zł

stałe, obowiązujące w pierwszym dniu danego okresu umownego, ustalane indywidualniebrakw ofercie są lokaty zakładane automatycznie oraz jednorazoworachunek bieżący 
Citi Handlowy10 tys. zł
0,5%
braknie, konieczny jest kontakt z CitiPhone (infolinia)CitiKonto oferta dla biznesu
Citigold oferta dla biznesu
 
DnB NORD1000 - 9999 zł1,50%brak wszystkie pakiety dla klientów instytucjonalnych obsługiwanych w systemie Bankmaster 
10 tys. zł1,60%brak wszystkie pakiety dla klientów instytucjonalnych obsługiwanych w systemie Bankmaster 
40 tys. złnegocjowanebrak wszystkie pakiety dla klientów instytucjonalnych obsługiwanych w systemie Bankmaster 
Deutsche Bank PBC25 tys. złnegocjowane indywidualnie, uzależnione od aktualnego indekstu WIBID O/Nbraktakdb easy Business
db Power Business
 
Getin Noble Bank30 tys. zł
       
od 1,8% do 2,4%
 
braknierachunek bieżący w PLN
rachunek bieżący walutowy
rachunki pomocnicze
 
Invest Bank300 tys. zł
3,04%
braknieInvest-Konto Biznes 
Nordea Bank Polska100 tys. złnegocjowane indywidualniebraktakeFirma
eFirma Plus
 
PKO BP100 tys. zł
negocjowane indywidualniebraktakdla posiadaczy rachunków dla firm 
Polski Bank Przedsiębiorczościlokata automatyczna - 200 tys. zł; lokata zakładana samodzielnie - 1 zł2,5%-4%lokata automatyczna - 300 zł miesięcznie; lokata zakładana samodzielnie - bez opłatopcjonalnierachunek bieżący 
Raiffeisen Bank100 tys. złWIBID minus 0,5-1,15 pp (w zależności od kwoty depozytu)braktakkonto bieżące/pomocnicze 
Santander Consumer Bank100 tys. złnegocjowane indywidualniebraknie  
Volkswagen Bank Direct500 tys. złnegocjowane indywidualniebrakniePlus Konto Biznes 

Agata Szymborska-Sutton, analityk Tax Care

Dołącz do dyskusji: Lokaty nocne - znikome zyski

1 komentarze
Publikowane komentarze są prywatnymi opiniami użytkowników portalu. Wirtualnemedia.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii. Jeżeli którykolwiekz postów na forum łamie dobre obyczaje, zawiadom nas o tym redakcja@wirtualnemedia.pl
User
sdfagrft
zobacz tutaj:

http://lokata-prywatna.blogspot.com
odpowiedź